Cara Membangun Portofolio Investasi dalam 5 Langkah

Contents hide

Jika Anda menabung untuk masa pensiun atau tujuan non-pensiun seperti rumah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menginvestasikan uang Anda. Portofolio investasi yang terdiversifikasi berdasarkan alasan Anda berinvestasi dan kemampuan pribadi Anda untuk menahan risiko dapat membantu Anda mencapai tujuan tersebut.

Pada artikel ini, kita membahas apa itu portofolio investasi dan bagaimana memulainya sendiri dalam lima langkah mudah yang bisa Anda lakukan.

Apa itu portofolio investasi?

Portofolio investasi adalah pilihan investasi, termasuk saham, reksa dana, obligasi, dan mata uang. Itu juga bisa mencakup real estat atau seni.

Banyak orang memilih untuk mengelola portofolio mereka sendiri, sementara yang lain lebih suka memiliki penasihat keuangan atau profesional keuangan jenis lain yang menangani portofolio mereka.

Bagaimana memulai portofolio

Berikut adalah langkah-langkah dasar yang harus Anda ambil untuk memulai portofolio:

1. Tentukan tujuan Anda untuk mengalokasikan aset

Sebelum Anda mulai membangun portofolio, pertama-tama Anda perlu mengetahui alasan Anda berinvestasi. Sasaran Anda membantu Anda menentukan campuran obligasi, saham, dan investasi lain yang ingin Anda investasikan karena beberapa jenis investasi membawa risiko lebih besar daripada yang lain.

Misalnya, jika Anda berinvestasi untuk menghemat uang untuk masa pensiun tetapi Anda berusia 20-an, maka Anda dapat berinvestasi lebih banyak di saham, karena fluktuasi sehari-hari akan berdampak sangat kecil bagi Anda selama banyak waktu. dekade.

Sebaliknya, jika Anda mendekati masa pensiun, Anda harus menurunkan agresivitas portofolio investasi Anda, mengurangi jumlah saham dan berinvestasi lebih banyak pada obligasi.

Jika Anda menabung untuk tujuan jangka pendek, di mana Anda akan membutuhkan uang dalam lima tahun ke depan, Anda mungkin ingin menghindari saham, karena mereka membawa lebih banyak risiko.

Dalam situasi ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan portofolio investasi berisiko rendah, rekening tabungan online, atau akun manajemen dasbor.

2. Tentukan berapa banyak yang dapat Anda investasikan

Langkah selanjutnya yang harus Anda ambil adalah memutuskan berapa banyak yang ingin Anda investasikan. Jumlah yang Anda investasikan pada akhirnya tergantung pada tujuan Anda berinvestasi dan seberapa cepat Anda perlu mencapainya.

Secara umum, biasanya merupakan ide bagus untuk berinvestasi antara 10% dan 15% dari total pendapatan Anda untuk masa pensiun. Jika Anda tidak nyaman dengan itu, Anda mungkin ingin memulai dengan persentase yang lebih kecil dan meningkatkannya secara bertahap dari waktu ke waktu.

Jika Anda memiliki tujuan investasi lain, selain pensiun, Anda harus mempertimbangkan jumlah waktu yang harus Anda hemat sebelum Anda membutuhkan dana untuk tersedia.

Anda juga harus mempertimbangkan jumlah uang yang Anda perlu simpan untuk mencapai tujuan Anda. Setelah itu, Anda dapat bekerja mundur untuk menentukan jumlah yang perlu Anda investasikan setiap minggu atau bulan untuk mencapai tujuan Anda.

3. Buka akun investasi

Setelah Anda menentukan berapa banyak Anda harus berinvestasi dan bagaimana Anda harus mengalokasikan investasi Anda, langkah selanjutnya yang baik adalah membuka rekening investasi. Ada baiknya Anda melakukan riset tentang informasi investasi dan mempelajari risiko dari setiap instrumen investasi.

Ingatlah jangan menaruh telur dalam satu keranjang, dan pastikan Anda memahami setiap risiko dari setiap keputusan investasi yang Anda ambil. Pastikan juga Anda membuka rekening tabungan terpisah yang Anda khususkan untuk proses investasi Anda.

Ada batasan kapan Anda dapat mengakses uang jika Anda menyimpan dana untuk pensiun. Jika Anda memasukkan uang ke dalam rekening terpisah, maka Anda dapat mengeluarkan uang itu kapan saja.

Penting juga untuk dicatat bahwa banyak akun pialang tidak memiliki investasi minimum yang diperlukan untuk membuka akun, yang berarti Anda dapat memulai portofolio dengan investasi yang sangat rendah.

4. Pahami pilihan Anda

Selanjutnya, penting untuk memahami berbagai pilihan investasi Anda. Mereka termasuk:

Saham: Saham, juga disebut sebagai ekuitas, dikenal sebagai saham kepemilikan di sebuah perusahaan. Investor membeli saham dengan harga saham, yang dapat berkisar dari di bawah $10 hingga beberapa ribu, tergantung pada perusahaannya.
Obligasi: Obligasi adalah jenis pinjaman kepada pemerintah atau perusahaan. Mereka setuju untuk membayar Anda kembali, dengan bunga, dalam beberapa tahun. Obligasi dianggap kurang berisiko daripada saham karena investor tahu kapan mereka akan dibayar kembali dan berapa banyak uang yang akan mereka hasilkan. Kekurangannya adalah obligasi juga menghasilkan pengembalian jangka panjang yang lebih rendah.
Reksa dana: Reksa dana adalah campuran dari berbagai investasi. Manfaat reksa dana adalah investor dapat menghindari memilih saham dan obligasi individu. Hal ini membuat pemilihan beragam pilihan saham menjadi mudah dan karena ada diversifikasi, risikonya lebih kecil daripada saham.

Jika Anda tartarik berinvestasi di pasar saham, Anda bisa mencoba menggunakan aplikasi saham terbaik di Indonesia.

5. Pertimbangkan penasihat robo

Jika Anda tidak memiliki pengalaman sebelumnya menginvestasikan uang Anda dan membangun portofolio, Anda mungkin ingin mempertimbangkan robo-advisor.

Penasihat robo mengajukan pertanyaan sederhana untuk mengevaluasi toleransi risiko Anda dan mengidentifikasi tujuan investasi Anda. Kemudian menginvestasikan uang Anda dalam portofolio saham dan obligasi yang terdiversifikasi.

Selain itu, ia menggunakan algoritme untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda, mengoptimalkannya untuk pajak. Kelemahannya adalah robo-advisor mengenakan biaya yang biasanya merupakan persentase dari saldo Anda.

Yang mengatakan, jika Anda belum pernah menginvestasikan uang Anda sebelumnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan robo-advisor untuk merasa lebih percaya diri dalam investasi Anda.

Penasihat robo atau jenis layanan investasi digital lainnya menawarkan investor baru pendekatan disiplin untuk berinvestasi. Jika Anda merasa ingin seseorang berbicara tentang keputusan investasi Anda, maka Anda mungkin ingin berbicara dengan penasihat keuangan.